Gartner dice que BaaS alcanzará la adopción generalizada dentro de dos años

BaaS es una de las cuatro tecnologías que, según Gartner, tienen potencial para altos niveles de transformación en el sector bancario y es probable que maduren en los próximos dos años.

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Banking-as-a-Service (BaaS) alcanzará la adopción generalizada dentro de dos años, según el último Hype Cycle for Digital Banking Transformation de Gartner. Gartner predice que el 30% de los bancos con más de mil millones de dólares en activos lanzarán BaaS para obtener nuevos ingresos a fines de 2024, pero la mitad no cumplirá con las expectativas de ingresos previstas.

Hablando en Gartner IT Symposium/Xpo 2022 en Gold Coast hoy, Jeff Casey, analista senior de Gartner, dijo: “Estos bancos generalmente tienen la ambición de generar y diversificar los flujos de ingresos o, en menor grado, aspiran a extender las inversiones regulatorias previamente hundidas. , como PSD2 en Europa, en máquinas generadoras de ingresos”.

BaaS es una de las cuatro tecnologías que, según Gartner, tienen potencial para altos niveles de transformación en el sector bancario y es probable que maduren en los próximos dos años. Las otras tecnologías incluyen chatbots, nube pública para banca y aplicaciones de pago de mensajería social. Los CIO de los bancos deben considerar cómo las innovaciones clave están dando forma a su industria y priorizar sus estrategias de inversión en tecnología en consecuencia.

BaaS se encuentra en la cima del Hype Cycle (ver Figura 1). La tecnología está ganando terreno tanto en los bancos como en las entidades no bancarias que aspiran a establecer o mejorar los flujos de ingresos directos e intermedios.

Figura 1: Hype Cycle de Gartner para la transformación de la banca digital, 2022.
Fuente: Gartner (septiembre de 2022)

“Innovaciones tecnológicas como estas están impulsando la actividad de los competidores bancarios y no bancarios, influyendo en la demanda de productos y servicios de los clientes y dando forma a las acciones de los reguladores a nivel mundial”, dijo Casey.

BaaS
BaaS puede ser un conjunto discreto o amplio de funciones de servicios financieros expuestas por bancos colegiados o entidades reguladas para impulsar nuevos modelos comerciales implementados por otros participantes del mercado bancario: fintechs, neobancos, bancos tradicionales y otros terceros.

Los participantes del mercado se sienten cada vez más atraídos por los modelos colaborativos que permiten experiencias de cliente mejoradas, como características más ricas, un conjunto más amplio de productos y experiencias de cliente innovadoras. Los participantes no bancarios se benefician de un acceso rápido al mercado bancario al aprovechar la licencia de una entidad regulada en lugar de buscar su propia carta.

Chatbots
Los chatbots representan uno de los principales casos de uso de la inteligencia artificial (IA) en los bancos y tendrán un impacto en todas las áreas de comunicación entre máquinas y humanos. Si bien se aplica principalmente al servicio al cliente, la gestión de servicios de TI o los recursos humanos, los usos de los chatbots son increíblemente diversos. El cambio de «el usuario aprende la interfaz» a «el chatbot aprende lo que quiere el usuario» tiene implicaciones para la incorporación, la capacitación, la productividad y la eficiencia dentro del lugar de trabajo.

La sofisticación del mercado de la plataforma de inteligencia artificial conversacional empresarial ha llevado a herramientas mejoradas para que los bancos construyan y mantengan chatbots utilizando recursos que no son de TI. La puesta en marcha en las unidades de negocio fuera de TI está haciendo que la producción de chatbots sea una actividad más productiva.

Nube pública para la banca
La adopción de la nube pública se está convirtiendo en una gran transformación para la industria bancaria, ya que los bancos pueden lograr un mayor nivel de eficiencia y agilidad al trasladar las cargas de trabajo a la nube. La nube pública para banca ofrece software específico para banca dentro de un ecosistema de nube pública, integrando esas aplicaciones en diferentes grados, desde basadas en la nube hasta completamente nativas.

Los bancos logran agilidad escalando rápidamente hacia arriba y hacia abajo para respaldar los cambios en la demanda, así como cumplir con las normas al cumplir con las demandas temporales. Se liberan recursos para el desarrollo de activos digitales al centralizarlos y optimizarlos; se reducen los costes fijos al evitar infraestructuras sobredimensionadas; y se optimizan las estructuras de costos. Los bancos también pueden centralizar aplicaciones y plataformas que facilitan el desarrollo y las pruebas, evitando superposiciones o duplicaciones.

Aplicaciones de pago de mensajería social
Las aplicaciones de pago de mensajería social se basan en plataformas de mensajería instantánea para originar transacciones de pago. La interfaz de la aplicación de mensajería se utiliza para registrar cuentas de pago y para iniciar y monitorear la actividad transaccional relacionada. La modernización de la infraestructura de pago y la capacidad de hacer uso de la banca abierta y las API de pago proporcionaron nuevas vías de entrada para que las aplicaciones de mensajería social brinden servicios de pago.

La adopción de aplicaciones de mensajería social ha transformado tanto el comportamiento de compra como el de pago, especialmente en Asia. Kakao Pay, LINE Pay, WeChat Pay y WhatsApp Pay demuestran cómo las aplicaciones de mensajería social brindan datos contextuales e interfaz para interactuar con los clientes.

Fuente: Gartner

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