A medida que las estafas por dispositivos móviles continúan aumentando en todo el mundo, Jersey Telecom (JT) y Fico, con el apoyo de la asociación de la industria móvil más grande del mundo, GSMA, están colaborando para acelerar la implementación global de Scam Signal, una galardonada solución de prevención de fraude que ya está generando resultados positivos en los bancos del Reino Unido.
Implementada por primera vez en 2024, Scam Signal utiliza datos de telefonía en tiempo real para detectar y detener las estafas mientras ocurren y proteger a los consumidores contra pérdidas económicas sustanciales.
Las organizaciones ahora instan a los operadores de redes móviles en varios países del mundo a actuar con rapidez y adoptar esta solución para frenar la creciente ola de fraudes.
En Sudáfrica y España, los operadores ya comenzaron a ofrecer la solución a través de APIs. Los socios están recurriendo a operadores en Estados Unidos, Canadá, Indonesia, Filipinas, Malasia, Alemania, Suecia, Italia, España, Sudáfrica, Brasil, México, Colombia, Perú y Chile.
De acuerdo con informes de Global Anti-Scam Alliance (GASA), las estafas representaron un costo de US$1 billón para la economía mundial en 2024. El fraude por pagos autorizados o APP (Authorized Push Payment) se considera la principal amenaza de fraude a nivel mundial.
Scam Signal está diseñada para combatir el fraude APP, en el que las víctimas son engañadas para transferir dinero a los delincuentes. Es la primera solución de red API que combina los datos de red telefónica en tiempo real con la información del cliente y del pago durante las transacciones, lo que brinda a los bancos la capacidad de detectar las señales sutiles de una estafa mientras ocurre.
Distribuida a través de la Plataforma Fico, Scam Signal se basa en las señales en tiempo real de las redes móviles y fijas para identificar actividades sospechosas. Cuando se detecta una amenaza, Fico Platform – Omni-Channel Engagement Capability (capacidad de interacción omnicanal) permite a los bancos intervenir durante la transacción en curso mediante mensajes personalizados con el cliente que ayudan a detener el fraude al momento. Cabe señalar que la solución mantiene una conexión directa con los bancos para que puedan tomar cualquier otra medida adicional que proteja a sus clientes.
Los resultados de los bancos británicos que utilizan Scam Signal dentro de la Plataforma Fico – Omni-Channel Engagement son:
• 41% de reducción en el número de personas estafadas
• 44% de reducción en pérdidas por fraudes
• 55% de reducción en falsos positivos (pagos que se marcan como fraude, pero en realidad son legítimos)
“El fraude APP cuesta actualmente miles de millones de dólares a nivel mundial y afecta la confianza del consumidor: el 25% de las víctimas abandona su banco tras sufrir un incidente de fraude, según un informe reciente de Juniper Research”, dijo Henry Howe, jefe de Desarrollo de Productos para Inteligencia Móvil en JT. “Desarrollamos Scam Signal para ayudar a las empresas de telecomunicaciones a transformar la inteligencia de red en protección en tiempo real. La solución ha demostrado reducir las pérdidas por estafas y los falsos positivos, pero su impacto depende de una adopción amplia en toda la industria. Este es un buen momento para que los operadores móviles lideren no solo en conectividad, sino también en protección al consumidor”.
Las API, como las que se proporcionan bajo la iniciativa GSMA Open Gateway, permiten a las instituciones financieras acceder de forma segura a los datos de las redes móviles en tiempo real y dentro de las normas de cumplimiento, una capacidad fundamental en la lucha contra el fraude. La API de Scam Signal puede analizar eventos telefónicos, como llamadas de suplantación, que a menudo preceden a las solicitudes de pago fraudulentas. Con la estandarización de estas API entre los operadores, la industria garantiza la interoperabilidad, la escalabilidad y una implementación más rápida de las herramientas de prevención de fraude en múltiples redes de telecomunicaciones e instituciones financieras.
GSMA apoyará la iniciativa a través de un programa que une a los operadores móviles con la industria de servicios financieros y ayuda a sus miembros a diseñar, desarrollar y lanzar APIs estandarizadas relacionadas con la prevención del fraude. Esto ayudará a facilitar la adopción universal de las API y a brindar una protección consistente a los consumidores.
“Para proteger al mayor número posible de consumidores en la mayor cantidad de mercados necesitamos que los operadores de redes móviles apoyen a los bancos y activen las API adecuadas”, dijo Paresh Modi, director ejecutivo en GSMA Fusion. “Esta es una oportunidad más para que las empresas de telecomunicaciones desempeñen un papel directo en la lucha contra el delito financiero, protejan a los consumidores y cumplan con las nuevas expectativas regulativas”.
“La lucha contra el fraude financiero es una responsabilidad compartida”, dijo Scott Taylor, consultor principal en Fico. “La colaboración en todas las industrias es fundamental. Tanto los principales operadores de red como los bancos necesitan ser innovadores en la lucha contra el fraude en una época en la que los delincuentes están aprovechando nuevas tecnologías como la IA. Si promovemos las alianzas entre los grandes operadores y los bancos, podemos combatir eficazmente las estafas y fortalecer la confianza del cliente”.
En el primer año desde su lanzamiento en 2024, la solución Scam Signal ganó el premio a la Mejor Solución Antifraude en los premios Credit & Collections Technology Awards. En 2024 y 2025 recibió la Medalla de Plata en los premios Fraud Impact Awards de Datos Insights en la categoría de Mejor Solución de Prevención de Estafas y Fraudes APP (Authorized Push Payment). Barclays y Fico también obtuvieron un premio Credit Award 2025 a la Excelencia en Prevención de Fraude gracias a la implementación de la solución por parte del banco a través de la Plataforma Fico – Omni-Channel Engagement Capability.
Más información sobre las API: https://www.gsma.com/solutions-and-impact/gsma-open-gateway/gsma-open-gateway-api-descriptions/
Más información sobre Scam Signal: https://www.fico.com/en/latest-thinking/solution-sheet/scam-signal-real-time-scam-detection-and-prevention
Fuente: Fico
