Latinoamérica está experimentando una profunda transformación digital en su panorama financiero, con los pagos digitales superando rápidamente a las transacciones en efectivo. Este cambio no solo redefine el comercio, sino que también impulsa la inclusión financiera en la región.
Un informe reciente de PYMNTS Intelligence, en colaboración con Galileo Financial Technologies, revela que los métodos de pago digital están a punto de desplazar a las opciones tradicionales. Los consumidores y las empresas se inclinan cada vez más por las billeteras móviles, las transferencias en tiempo real y otras herramientas digitales, consolidando el teléfono móvil como el medio de pago preferido. Sistemas como Pix en Brasil y MODO en Argentina, tanto por iniciativas gubernamentales como por la innovación FinTech, están estandarizando los pagos instantáneos.
El análisis destaca a Latinoamérica como un centro de innovación, donde las billeteras digitales, las transferencias de cuenta a cuenta (A2A) y las soluciones de «compra ahora, paga después» (BNPL) ganan terreno. Se proyecta que para 2030, los pagos digitales representarán dos tercios del valor de las transacciones de eCommerce de la región y casi la mitad de su valor en puntos de venta (POS). Este crecimiento masivo subraya una década de drástica caída en el uso de efectivo.
Cifras clave de la revolución digital
-En 2024, los pagos digitales constituyeron el 48% del valor de las transacciones de eCommerce y el 30% del valor de las transacciones POS en Latam. Esto representa un salto significativo desde el 14% y 2% respectivamente en 2014.
-Se espera que estas cifras aumenten al 66% del valor de las compras online y al 49% del valor de las transacciones en tiendas físicas para 2030.
-Simultáneamente, el uso de efectivo en transacciones en tienda ha caído drásticamente del 67% en 2014 al 25% en 2024, con una proyección de solo el 17% para 2030.
El Fenómeno Pix en Brasil
Pix procesó 64 mil millones de transacciones en 2024, un aumento del 53% interanual, superando en un 80% el total combinado de transacciones con tarjetas de débito y crédito.
A finales de 2024, Pix procesaba más de 6 mil millones de transacciones al mes.
Explosión del Sector FinTech:
En 2024, operaban 3.069 empresas FinTech en 26 países de la región, un aumento notable desde las 703 FinTechs en 18 países en 2017. Este crecimiento se debe, en gran medida, a la atención de segmentos de clientes previamente desatendidos.
Consideraciones de importancia
Más allá de estas impresionantes estadísticas, el informe destaca cómo los pagos digitales están impulsando la inclusión financiera en Latinoamérica, especialmente para las poblaciones no bancarizadas y las pequeñas empresas, al reducir su dependencia de la infraestructura bancaria tradicional. La penetración de la telefonía móvil, que supera el 70% en la región, está directamente ligada a la adopción de sistemas de pago rápido como Pix y CoDi en México.
Los gobiernos juegan un papel crucial en esta revolución mediante regulaciones pro-FinTech, la digitalización de pagos de subsidios y el establecimiento de sistemas de pago instantáneo. Si bien persisten desafíos como la infraestructura desigual en áreas rurales y los obstáculos regulatorios, el informe subraya la necesidad de inversión continua, armonización regulatoria y sólidas alianzas público-privadas para asegurar soluciones digitales accesibles, asequibles e interoperables.
«La aceleración de los pagos digitales en América Latina es más que una tendencia, es una transformación», afirmó Tory Jackson, jefe de Desarrollo de Negocios y Estrategia para América Latina en Galileo. «Al combinar la innovación móvil con una infraestructura financiera inclusiva, la región no solo está cerrando las brechas de acceso, sino que está redefiniendo lo que significa el comercio moderno».
Fuente: PYMNTS Intelligence
